AI赋能银行国际结算审单:合合信息抽取技术的实践与应用

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时下,银行国际业务是金融体系的重要组成部分,涵盖了外汇交易、国际结算、贸易融资、跨境投资等领域,这些业务对于国际贸易和全球经济发展具有重要作用。国际业务部门单据、凭证的信息抽取是未来银行AI赋能业务的重要方向之一。

合合信息TextIn平台全新上线的智能文档抽取产品,依托合合信息自研的垂直领域语义模型,结合文字识别、文档解析、文档检索和文本生成四项关键技术,实现开箱即用的“零样本”抽取,且能够准确理解复杂版式、具有优秀的泛化性。AI赋能辅助国际结算场景下的智能审核,在满足安全与合规要求的前提下,提升国际结算业务场景的运行效率,降低运营风险。

一、国际结算业务需求背景

国际结算业务的主要形式包括:国际信用证、汇款、托收等国际结算产品以及跨境人民币结算等。

进口信用证开立业务为例,开证行(银行)根据进口商的请求,给出口商开具信用证,作为一种承担支付货款责任的书面凭证;银行授权的出口商在符合信用证所规定的条件下,以该行或其指定的银行为付款人,开具不得超过规定金额的汇票,并按规定按期在指定地点收取货物。

整个业务流程涉及大量的物流、资金流、信息流等多种相关纸质单据。

二、国际结算业务文档识别技术难点

在国际结算业务中,大量非标复杂文档需要从非结构化数据转为结构化数据,并且文本的质量良莠不齐、单据版面复杂,信息抽取的内容包含Key-Value对抽取、无Key的Value抽取、表格内容还原及抽取、关系型抽取等。

在复杂场景下,传统的OCR识别结合自然语言处理NLP技术,存在许多痛点如:语义能力生硬、对规则过于依赖、泛化能力不足等痛点,并且二次训练需要依托大量的数据标注、无法实现快速调优。


三、国际结算业务智能文档抽取能力

合合信息智能文档抽取能力,依托自研的垂直领域语义模型,结合OCR文字识别、文档解析、语义理解(Embedding)、结构化提取等多项能力融于一身,让计算机模拟人类的推理方式,来识别在训练阶段从未见过的新事物。赋能银行国际结算业务系统,提升业务能效、减少运营风险。

01.高效识别国际结算场景下的各类业务单据

合合信息智能文档抽取能力可应用的表单包括但不限于以下:

国内/国际开立信用证、INVOICE、交易合同、PO单、进出口报关单、境内汇款申请书、提款通知书、贷款变更通知书、涉内外收入申报单、购汇申请书、信用证修改申请书、承兑通知书、海运提单、空运提单、Packing list、原产地证明、保单等。

字段覆盖:

1、开立信用证:申请日期、信用证号码、开发日期、申请人(英文名称、地址、电话等)、通知银行、收货地、装货港;

2、INVOICE:发货单位、收货单位、Invoice编号、货物名称、数量、单价、总金额、日期、成交方式等;

3、交易合同:合同编号、交易双方名称、货物名称、单价、总金额、签署日期等;

4、进出口报关单:海关编号、合同协议号、提运单号、运输工具名称及航次号、境内收发货人、境外收发货人、监管方式、申报日期、进出口日期、商品名称及规格型号、数量及单位、单价、总价、币制、启运费、经停港/止运港、境内目的地/境内货源地、成交方式等;

5、境内汇款申请书:汇款日期、汇款种类、发电等级、申报号码、银行业务编号、金额大写、汇款币种及金额等;

6、海运提单:船公司、提单号、收货人、被通知人、船名/航次/船旗、装货港、卸货港、装船日、更新日期等;

7、Packing list:商品净重、商品毛重、买方、运输方式、净重、总计等;

8、空运单:发货人、收货人、国外代理公司、起运港、目的港、件数、毛重、运输方式、商品品名、运单号、运费PP预付、运费CC到付、计费重量、运费单价、运费总价;

9、提款通知书:申报号码、收款人名称、对公-主体标识码、对私-个人身份证件号码、对私-居民/非居民、结算方式、收入款币种及金额、结汇汇率等。

国际业务部门单据、凭证的信息抽取是未来银行AI赋能业务的重要方向之一。诚挚邀请广大行业客户试用合合信息智能文档抽取,亲自体验这一创新产品。合合信息将通过为银行国际结算业务提供更精准、更便捷的智能文档处理能力,助力国际结算业务流程的自动化、智能化和高效化,提升服务质量和风险控制能力。

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