保险业SAP转型：奠定坚实的基础

保险业面临着许多新的挑战：从新的市场参与者到人工智能和物联网。如何在这种快节奏的现实中满足客户的需求，降低成本，加速增长？首先，让我们考虑一下数字化转型成功是什么样子的，以及如何实现它。在这篇文章中，我们将解释如何克服数字化转型障碍并促进创新。

2017年，McKinsey建议保险公司避开新兴数字概念(远程信息处理、机器学习、自动化、区块链等)的诱惑，而是考虑更大的前景：数字化保险公司转型成功是什么样子的，如何实现和衡量这种成功？单靠流程自动化和建立新的直销渠道并不能解决问题。保险公司必须考虑从根本上改变他们的商业模式和传统的行业界限。

所提到的潜在好处与今天一样，包括但不限于：

■ 更精确的供应链风险承保

■ 新的承保方式，如小额保险、按需保险、点对点保险和个性化定价

■ 减少欺诈

■ 通过生态系统整合节省时间和成本

■ 用于索赔管理的机器人流程自动化

从减轻风险转向避免风险

麦肯锡吹捧的“三重奖”是满足客户需求、降低成本和加速增长的结合。从策略上讲，公司可以通过提高客户保留率来提高利润(通过数字化努力在五年内将利润增长翻一番)，同时通过流程自动化降低运营成本(例如，理赔成本降低30%)。然而，更具战略意义的是，麦肯锡的理论认为，未来的保险公司将更多地关注风险规避，而不是风险缓解。

在信息技术方面，麦肯锡强烈建议保险公司的首席信息官把IT当作利润中心(而不是成本或服务中心)来运营，使核心平台现代化，并改善业务内部的职能协作。过时的大型机系统和自定义编码的应用程序被认为无法满足业务或消费者的未来需求。

保险公司面临三大新挑战:保险科技、人工智能和物联网

一直到今天，保险公司仍在努力实现数字化转型。2023年和2017年之间有三个关键的区别，这使得保险公司更有必要做出改变。

第一个区别是保险科技实体的迅速崛起：新进入保险市场的新参与者运营精益，并利用数据和分析为公司提供高度个性化的保险产品。它们往往没有传统保险公司背负的运营、技术和文化包袱。

一个关键的区别是全球对人工智能的兴趣和(有时是不明智的)投资呈爆炸式增长。智能可以使所有主要保险业务功能以及数字保险价值链的组成部分受益:销售和分销、新业务承保、索赔、支付和客户服务。通过将历史、宏观经济和消费者数据整合到强大的算法中，保险公司可以在2017年实现麦肯锡所说的三重大奖。

第三个区别是数据和设备的指数级增长。例如，目前估计有154亿个物联网设备正在使用，例如连接的恒温器和电器、安全系统、智能门锁、汽车设备和家庭语音控制器。“由于能够将物联网产生的行为数据与外部因素(如驾驶行为数据和社区安全统计数据)相结合，保险公司将继续采用预测分析来评估风险，并根据行为数据设定保险费率。”我们谈论的是每天产生和处理的大量数据，这些数据只会越来越大。毫无疑问，到2030年，保险分析市场预计将以超过14%的复合年增长率增长。

保险行业数字化转型

有什么阻碍？保险公司仍在使用历史系统和基础设施

有了这些潜在的好处和技术的进步，为什么这个行业没有更快地转型呢？许多原因并不是保险业特有的：害怕转变，没有明确预期结果的零散试点项目，以及缺乏跨职能的支持。具体到保险领域，大型机和诸如COBOL和Assembler之类的语言仍然很流行。这些都是正在消亡的技能，但由于缺乏投资回报率和风险增加，公司害怕转向ERP或其他现代替代方案。

许多保险公司已经(至少部分地)从大型机系统转移到SAP ERP系统上。著名的SAP用户包括苏黎世、AIG、蓝十字、安联、Farmers、Viridium、Generali Deutschland和Swiss Re。

促进SAP系统的创新

很多时候，运行SAP的公司无法随着时间的推移升级或优化其应用程序。这些SAP系统尚未做好数字化转型的准备，其维护需求消耗了宝贵的资本，而这些资本本可以也应该分配给创新。数据质量问题和不同的孤立应用程序阻碍了准确的数据分析和人工智能的优势。

但是从哪里开始呢?SAP为保险公司提供的功能非常广泛:激励和佣金管理、收款和支付、索赔管理、保单管理、再保险、产品管理、报价和承保、合规和风险管理。当保险公司评估当前和未来版本的S/4HANA将为他们提供什么时，一些保险公司可能会纠结于更基本的问题，比如何时(或是否)迁移到S/4HANA，以及何时(或是否)迁移到云。再加上数据状况、预算限制和人才短缺，这些问题很快就会陷入瘫痪。